ورود رسمی مایکروسافت به بازار پرداخت موبایلی با سیستم پرداخت جدید

دنیای فناوریهای مالی در حال گذار از روشهای سنتی پرداخت به سمت راهحلهای هوشمند و مبتنی بر موبایل است. در این میان، خبر ورود رسمی مایکروسافت به عرصه رقابتی پرداختهای موبایلی، تحولی بزرگ در صنعت فینتک محسوب میشود. چندی پیش، شرکت مایکروسافت از پشتیبانی گوشیهای هوشمند مبتنی بر ویندوز از فناوری NFC خبر داده بود، اما جزئیات دقیقی از برنامه آینده این غول نرمافزاری برای سیستم پرداخت ویندوز 10 ارائه نشده بود. اکنون، اسناد جدید نشان میدهند که مایکروسافت برای ایجاد یک اکوسیستم پرداخت یکپارچه، اقدام به دریافت مجوزهای لازم کرده است.

مایکروسافت و دریافت مجوز انتقال وجه در آمریکا

به نظر میرسد مایکروسافت گامهای بلندی در جهت استقلال در حوزه پرداختهای دیجیتال برداشته است. تحقیقات اخیر نشان میدهد که این شرکت توانسته در تمام ۵۰ ایالت آمریکا گواهی ویژه انتقال وجه را دریافت کند. این مجوز که برای شرکت زیرمجموعه مایکروسافت یعنی Microsoft Payment Inc. صادر شده، سنگ بنای ورود این شرکت به بازار پرداختهای موبایلی را بنا مینهد.

فیصل خان، مشاور بانکی و کارشناس برجسته در زمینه سیستمهای انتقال و پرداخت آنی وجه، موفق شده اسنادی را کشف کند که تایید میکند مایکروسافت اخیراً مجوز انتقال وجه را از ایالت آیداهو دریافت کرده است. این مجوز به معنای ورود رسمی و قانونی Microsoft Payment Inc. به دنیای پیچیده و رقابتی پرداختهای موبایلی است. دریافت چنین مجوزهایی نیازمند طی کردن مراحل اداری و امنیتی سختگیرانهای است که نشاندهنده جدیت مایکروسافت در این حوزه میباشد.

اهمیت مجوز انتقال وجه برای مایکروسافت

دریافت مجوز انتقال وجه یا Money Transmitter License، یک نیاز قانونی برای هر شرکتی است که قصد دارد خدمات مالی واسطهگری را ارائه دهد. بدون این مجوز، هیچ شرکتی نمیتواند به صورت قانونی وجوه کاربران را نگهداری یا منتقل کند. این اقدام مایکروسافت نشان میدهد که این شرکت قصد دارد راهکاری مشابه Apple Pay یا Google Wallet را ارائه دهد که در آن کاربران میتوانند اطلاعات کارتهای بانکی خود را در حساب کاربری مایکروسافت ذخیره کنند.

تحلیل وضعیت رقابتی بازار پرداخت موبایلی

بازار پرداختهای موبایلی در زمان ظهور خبر ورود مایکروسافت، در اوج رقابت بود. این بازار نوظهور به سرعت توسط غولهای فناوری تسخیر شده بود و مایکروسافت با تاخیر وارد این عرصه شده بود. برای درک بهتر جایگاه مایکروسافت، باید عملکرد رقبای اصلی را بررسی کنیم.

• اپل و Apple Pay: اپل با ارائه Apple Pay توانسته بود بزرگترین سهم بازار را از آن خود کند. این سیستم با تکیه بر امنیت بالا و ادغام شده با سختافزار آیفون، به سرعت محبوبیت پیدا کرد.
• گوگل و Google Wallet: گوگل با کیف پول دیجیتال خود یعنی Google Wallet و سپس Android Pay، رقیب اصلی اپل بود. یکپارچهسازی این سیستم با سیستم عامل اندروید که بیشترین سهم بازار را داشت، مزیت بزرگی برای گوگل محسوب میشد.
• سامسونگ و Samsung Pay: سامسونگ با هوشمندی شرکت LoopPay را خریداری کرد و فناوری MST را به گوشیهای خود اضافه کرد. این فناوری اجازه میداد کاربران در پایانههای فروش قدیمی که از NFC پشتیبانی نمیکردند نیز خرید کنند.

چالشهای پیش روی سیستم پرداخت ویندوزفون

بزرگترین چالش مایکروسافت، سهم اندک سیستم عامل ویندوزفون در بازار گوشیهای هوشمند بود. با توجه به اینکه هیچکدام از سیستمهای پرداختی اصلی یعنی Apple Pay، Google Wallet یا Samsung Pay روی ویندوزفون کار نمیکردند، کاربران این سیستم عامل از سرویسهای پرداخت مدرن محروم بودند. ورود Microsoft Payments Inc. میتوانست این خلاء را پر کند، اما سوال اصلی این بود که آیا سهم بازار ویندوزفون برای جذب فروشندگان و بانکها کافی است یا خیر؟

فناوری پشت پریده سیستم پرداخت مایکروسافت

سیستم پرداخت جدید مایکروسافت احتمالا بر پایه فناوری NFC یا ارتباط میدان نزدیک بنا شده بود. این فناوری استانداردی جهانی برای پرداختهای بدون تماس است و به کاربران اجازه میدهد با نزدیک کردن گوشی خود به پایانههای فروش، خرید خود را انجام دهند. اما مایکروسافت برنامه جامعتری برای ویندوز 10 در سر داشت.

هدف مایکروسافت، ایجاد یک تجربه یکپارچه در تمام دستگاههای ویندوز 10 بود. این یعنی سیستم پرداخت موبایلی تنها محدود به گوشیهای هوشمند نمیشد، بلکه کاربران میتوانستند از تبلتها، لپتاپها و حتی کنسولهای بازی خود نیز برای انجام خرید استفاده کنند. این رویکرد اکوسیستمی میتوانست مزیتی نسبی برای مایکروسافت نسبت به رقبا باشد.

امنیت و توکن‌سازی (Tokenization)

یکی از نکات کلیدی در سیستمهای پرداخت موبایلی، امنیت است. مایکروسافت نیز مانند رقبای خود باید از فناوری توکنسازی استفاده میکرد. در این روش، شماره واقعی کارت بانکی کاربر ذخیره نمیشود، بلکه یک کد منحصر به فرد یا توکن جایگزین آن میشود. این کار باعث میشود در صورت هک شدن گوشی یا سیستم، اطلاعات مالی کاربران در خطر نباشد. مایکروسافت تجربه زیادی در حوزه امنیت دیجیتال داشت و انتظار میرفت سیستم پرداخت آن از استانداردهای بالایی برخوردار باشد.

استراتژی مایکروسافت برای رقابت با اپل و گوگل

واضح بود که مایکروسافت برای رقابت با اپل و گوگل، نمیتوانست تنها به گوشیهای هوشمند تکیه کند. سهم بازار ویندوزفون بسیار ناچیز بود و نمیتوانست پایه محکمی برای یک سرویس مالی گسترده باشد. بنابراین، استراتژی ردموندیها متمرکز بر «ویندوز به عنوان یک سرویس» بود.

مایکروسافت میتوانست با ادغام سیستم پرداخت خود در مرورگر Edge و فروشگاه ویندوز، کاربران میلیونی از کامپیوترهای شخصی را نیز جذب کند. خریدهای درونبرنامهای، خرید موسیقی، فیلم و اپلیکیشن همگی میتوانستند از طریق این سیستم پرداخت جدید مدیریت شوند. این دیدگاه وسیعتر، پتانسیل درآمدزایی بیشتری نسبت به تمرکز صرف بر موبایل داشت.

تاثیر بر اکوسیستم بانکی و فروشندگان

ورود یک بازیگر جدید مانند مایکروسافت به بازار، اخبار خوبی برای بانکها و فروشندگان بود. رقابت بیشتر به معنای کارمزدهای کمتر و خدمات بهتر بود. فروشندگان همواره به دنبال راهحلهایی بودند که مشتریان بیشتری را پوشش دهند. اگر مایکروسافت میتوانست همکاری با بانکهای بزرگ را تضمین کند، راه برای موفقیت هموار میشد.

اما از سوی دیگر، فروشندگان باید هزینههایی برای ارتقای پایانههای فروش خود برای پشتیبانی از سیستمهای جدید متحمل میشدند. اگر مایکروسافت میتوانست راهکاری ارائه دهد که نیاز به تغییرات سختافزاری گسترده نداشته باشد، پذیرش آن سریعتر انجام میشد. تکنولوژی MST سامسونگ راه حل جالبی برای این مشکل بود، اما مشخص نبود که مایکروسافت چه کارتی برای این موضوع دارد.

آینده سیستم پرداخت ویندوز ۱۰ در سال ۲۰۲۶

با نگاهی به گذشته در سال ۲۰۲۶، میتوان دریافت که ورود مایکروسافت به عرصه پرداخت موبایلی، آغازی بر تحولاتی بود که شکل پرداختهای دیجیتال را تغییر داد. هرچند ویندوزفون توانست سهم قابل توجهی از بازار موبایل را به دست نیاورد، اما زیرساختهای مالی مایکروسافت در سرویسهایی مانند Xbox و Windows Store به شکوفایی ادامه داد.

دریافت مجوز انتقال وجه در ۵۰ ایالت آمریکا، نشاندهنده بلندپروازی مایکروسافت در حوزه فینتک بود. این شرکت نشان داد که حاضر است برای تکمیل اکوسیستم ویندوز ۱۰، در بازارهایی که تسلط کمی بر آنها دارد، سرمایهگذاری کند. این جسارت، ویژگی همیشگی مایکروسافت در طول تاریخ حضورش در دره سیلیکون بوده است.

نتیجهگیری نهایی

خبر راهاندازی سیستم پرداخت موبایلی مایکروسافت، اگرچه با تاخیر نسبت به اپل و گوگل منتشر شد، اما اهمیت استراتژیک بالایی داشت. مایکروسافت با ایجاد شرکت Microsoft Payment Inc. و دریافت مجوزهای لازم، پیامی جدی به رقبا داد: ویندوز ۱۰ آماده است تا در تمام جنبههای زندگی دیجیتال کاربران، از جمله پرداختهای مالی، حضور داشته باشد. هرچند چالشهای سختافزاری و سهم بازار کم موبایل، موانعی جدی بودند، اما رویکرد یکپارچه مایکروسافت میتوانست جبرانکننده این کمبودها باشد. در نهایت، رقابت در بازار پرداختهای موبایلی به نفع مصرفکنندگان تمام شد و گزینههای بیشتری برای پرداخت دیجیتال ایمن فراهم گردید.